Segmenter un portefeuille, c’est le découper en groupes de clients ayant un comportement homogène.

Les critères de segmentation peuvent être de différentes natures :

  • CSP (Catégorie Socio-Professionnelle),
  • Âge,
  • Niveau de revenus,
  • Situation de famille,
  • Habitudes bancaires,
  • Etc.

Exemples de segments :

  • les jeunes de moins de 25 ans,
  • les jeunes actifs,
  • les retraités,
  • les cadres supérieurs qui voyagent souvent à l’étranger,
  • etc.  

La segmentation permet de mieux appréhender son portefeuille clients et de proposer des produits adaptés à chaque type de clientèle. Chaque segment doit être analysé individuellement pour adopter une politique commerciale qui lui est adaptée.

Exemple : on propose une carte bancaire haut de gamme au segment ayant les plus hauts revenus et non aux personnes qui sont toujours débiteurs avant la fin du mois.