Une banque doit vérifier de nombreuses informations auprès de fichiers centralisés.

Le FICOBA est le Fichier des comptes bancaires. Tenu par l’administration fiscale, il liste l’ensemble des comptes ouverts dans tous les établissements bancaires français. Toute ouverture et toute clôture de compte doit être notifiée au FICOBA.

Le FICP est le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Il retrace les situations de surendettement et tous les incidents
de remboursement des crédits des particuliers. Il est particulièrement interrogé par les banques en cas de demande de crédit.

Le FCC est le Fichier central des chèques. Il liste les personnes qui sont en interdit bancaire. C’est donc la principale source de renseignement de la
capacité bancaire d’une personne.